इस साइट पर और आपके बैंक के चैनल दस्तावेज़ीकरण में आने वाले शब्दों की सरल परिभाषाएँ। पहले ट्रेज़रर और संचालन टीमों के लिए, फिर इंजीनियरों के लिए लिखी गई हैं।
संदेश#
pain.001 — Customer Credit Transfer Initiation. वह XML संदेश जो ग्राहक एक या अधिक क्रेडिट ट्रांसफ़र का आदेश देने के लिए अपने बैंक को भेजता है। "pain" परिवार का अर्थ payment initiation है; .001 संदेश संख्या है; अंतिम संस्करण (.001.09) स्कीमा तय करता है।
pain.002 — Customer Payment Status Report. आपके pain.001 या pain.008 का बैंक का उत्तर: स्वीकृत, आंशिक रूप से स्वीकृत, या अस्वीकृत, प्रति लेनदेन ISO कारण कोड के साथ।
pain.008 — Customer Direct Debit Initiation. pain.001 का संग्रह-पक्षीय जुड़वाँ: आप बाहर पैसा भेजने के बजाय मैंडेट के अंतर्गत अपनी बकाया राशि वसूलते हैं।
pacs.008 / pacs.009. वे इंटरबैंक निपटान संदेश जिनमें बैंक की स्वीकृति के बाद आपका निर्देश बदल जाता है। कॉर्पोरेट इन्हें कभी नहीं लिखते; बैंक इनका आदान-प्रदान करते हैं।
camt.052 / camt.053 / camt.054. खाता रिपोर्टिंग: क्रमशः इंट्राडे रिपोर्ट, दिन-अंत स्टेटमेंट, और डेबिट/क्रेडिट सूचना। camt.053 वही है जो मिलान टीमें हर सुबह उपयोग करती हैं।
MT101. विरासती SWIFT "Request for Transfer" टेक्स्ट संदेश जिसे pain.001 प्रतिस्थापित करता है। इंटरबैंक MT101 रिले 14 नवंबर 2026 को pain.001.001.09 के पक्ष में सेवामुक्त हो जाएगा; कॉर्पोरेट-से-बैंक MT101 केवल हर बैंक के विवेक पर बना रहता है।
स्कीम और नियमपुस्तिकाएँ#
SEPA SCT / SCT Inst. यूरो क्रेडिट-ट्रांसफ़र स्कीमें (मानक और तत्काल), जो European Payments Council की नियमपुस्तिकाओं द्वारा शासित हैं। तत्काल ट्रांसफ़र सेकंडों में, चौबीसों घंटे निपटते हैं।
SEPA SDD Core / B2B. यूरो डायरेक्ट-डेबिट स्कीमें — उपभोक्ताओं के लिए Core (धन-वापसी अधिकार सहित), व्यवसायों के लिए B2B (कोई धन-वापसी अधिकार नहीं, सख़्त मैंडेट जाँच)।
CBPR+. Cross-Border Payments and Reporting Plus: वे उपयोग दिशानिर्देश जो SWIFT संवाददाता बैंकिंग के लिए ISO 20022 संदेशों को प्रोफ़ाइल करते हैं। जब लोग "SWIFT ISO 20022 माइग्रेशन" कहते हैं, तो उनका अर्थ CBPR+ होता है।
HVPS+. उच्च-मूल्य भुगतान प्रणालियों (T2, CHAPS, Fedwire और समकक्ष) के लिए समतुल्य प्रोफ़ाइलिंग।
CGI-MP. Common Global Implementation — Market Practice: वह समूह जो बैंकों के बीच कॉर्पोरेट्स के pain संदेश उपयोग का सामंजस्य करता है, ताकि एक ही फ़ाइल प्रारूप कई बैंकिंग साझेदारों के काम आ सके।
Verification of Payee (VoP). 9 अक्टूबर 2025 से सभी SEPA क्रेडिट ट्रांसफ़र पर लागू EU-अनिवार्य नाम/IBAN मिलान जाँच। निष्पादन के समय PSP द्वारा की जाती है; मिलान सफल होगा या नहीं, यह स्वच्छ लेनदार डेटा तय करता है।
पहचानकर्ता और डेटा#
IBAN. International Bank Account Number (ISO 13616), जो mod-97 चेकसम से स्व-जाँच करता है — इसीलिए एक भी अदला-बदली हुआ अंक सबमिशन से पहले पकड़ा जा सकता है।
BIC / BICFI. किसी वित्तीय संस्था का ISO 9362 Business Identifier Code। XML तत्व pain.001.001.03 में
LEI. Legal Entity Identifier (ISO 17442) — 20-वर्णों का वैश्विक कंपनी पहचानकर्ता। 3 मिलियन से अधिक सक्रिय हैं, और नियामक भुगतानों में इन्हें बढ़ते हुए अनिवार्य कर रहे हैं।
UETR. Unique End-to-end Transaction Reference — वह UUID जिससे किसी भुगतान को संवाददाता श्रृंखला (SWIFT gpi) में ट्रेस किया जा सकता है।
संरचित / हाइब्रिड पता। मुक्त-पाठ पंक्तियों के बजाय पृथक XML तत्वों (सड़क, शहर, पोस्टकोड, देश) के रूप में डाक पते। 14 नवंबर 2026 से CBPR+ पूर्णतः असंरचित पते अस्वीकार करता है; हाइब्रिड — संरचित शहर और देश तथा अधिकतम दो 70-वर्णीय पता पंक्तियाँ — वैध रहता है।
NbOfTxs / CtrlSum. समूह-शीर्षलेख नियंत्रण योग: लेनदेन संख्या और राशि योग। बैंक इन्हें पुनर्गणित करते हैं; यदि आपके आँकड़े मेल नहीं खाते, तो फ़ाइल लौट आती है। Pain001 इन्हें हमेशा सत्यापित रिकॉर्ड से निकालता है।
चार्ज बियरर। शुल्क कौन देता है: DEBT (प्रेषक), CRED (प्राप्तकर्ता), SHAR (साझा), SLEV (स्कीम नियमों के अनुसार)। विरासती MT OUR/BEN/SHA पहले तीन पर मैप होते हैं।
रेमिटेंस जानकारी। "यह भुगतान किसलिए है" वाला फ़ील्ड — मुक्त पाठ (140 वर्ण) या संरचित संदर्भ। वह चीज़ जिसे मिलान टीमें चाहती हैं कि हर कोई ठीक से भरे।
इस साइट पर प्रयुक्त टूलिंग शब्द#
XSD सत्यापन। XML को आधिकारिक ISO 20022 स्कीमा परिभाषा के विरुद्ध जाँचना। Pain001 इसे किसी भी फ़ाइल के लिखे जाने से पहले एक कठोर गेट मानता है।
MCP — Model Context Protocol. वह खुला मानक जिसके माध्यम से AI सहायक बाहरी टूल कॉल करते हैं। pain001-mcp किसी भी MCP क्लाइंट को 17 भुगतान टूल उपलब्ध कराता है, स्थानीय रूप से stdio पर।
LSP — Language Server Protocol. IDE डायग्नोस्टिक्स के पीछे का संपादक-एकीकरण मानक। pain001-lsp इसका उपयोग टाइप करते समय भुगतान फ़ाइलें सत्यापित करने के लिए करता है।
SBOM. Software Bill of Materials — किसी रिलीज़ की हर निर्भरता की मशीन-पठनीय सूची, जो Pain001 कोर रिलीज़ के लिए CycloneDX प्रारूप में जनरेट की जाती है।
कुछ छूट गया? कोई शब्द सुझाएँ — यह शब्दावली उन्हीं प्रश्नों के साथ बढ़ती है जो लोग वास्तव में पूछते हैं।