Definiții pe înțelesul tuturor pentru termenii care apar pe acest site și în documentația canalului băncii dumneavoastră. Scrise în primul rând pentru trezorieri și echipele de operațiuni, abia apoi pentru ingineri.
Mesaje#
pain.001 — Customer Credit Transfer Initiation. Mesajul XML pe care un client îl trimite băncii sale pentru a ordona unul sau mai multe transferuri credit. Familia „pain” înseamnă payment initiation, adică inițiere de plată; .001 este numărul mesajului, iar versiunea de la final (.001.09) fixează schema.
pain.002 — Customer Payment Status Report. Răspunsul băncii la pain.001 sau pain.008 transmis de dumneavoastră: acceptat, parțial acceptat sau respins, cu coduri ISO de motiv pentru fiecare tranzacție.
pain.008 — Customer Direct Debit Initiation. Geamănul de încasare al lui pain.001: trageți fonduri care vi se cuvin în baza unui mandat, în loc să trimiteți fonduri în afară.
pacs.008 / pacs.009. Mesajele de decontare interbancară în care se transformă instrucțiunea dumneavoastră după ce banca o acceptă. Companiile nu le redactează niciodată; băncile le schimbă între ele.
camt.052 / camt.053 / camt.054. Raportare de cont: raport intrazilnic, extras de sfârșit de zi și, respectiv, notificare de debit/credit. camt.053 este cel pe care echipele de reconciliere îl folosesc în fiecare dimineață.
MT101. Vechiul mesaj text SWIFT „Request for Transfer”, pe care pain.001 îl înlocuiește. Releul interbancar MT101 este scos din uz la 14 noiembrie 2026, în favoarea pain.001.001.09; MT101 de la companie către bancă se menține doar la discreția fiecărei bănci.
Scheme și regulamente#
SEPA SCT / SCT Inst. Schemele de transfer credit în euro (standard și instant), guvernate de regulamentele Consiliului European al Plăților. Transferurile instant se decontează în câteva secunde, non-stop.
SEPA SDD Core / B2B. Schemele de debitare directă în euro — Core pentru consumatori (cu drept de rambursare), B2B pentru companii (fără drept de rambursare, cu verificări mai stricte ale mandatului).
CBPR+. Cross-Border Payments and Reporting Plus: ghidurile de utilizare care profilează mesajele ISO 20022 pentru corespondența bancară SWIFT. Când se vorbește despre „migrarea SWIFT la ISO 20022”, se face referire la CBPR+.
HVPS+. Profilarea echivalentă pentru sistemele de plăți de mare valoare (T2, CHAPS, Fedwire și altele similare).
CGI-MP. Common Global Implementation — Market Practice: grupul care armonizează modul în care companiile folosesc mesajele pain la bănci diferite, astfel încât un singur format de fișier să poată deservi mai mulți parteneri bancari.
Verification of Payee (VoP). Verificarea potrivirii dintre nume și IBAN, impusă de UE pentru toate transferurile credit SEPA începând cu 9 octombrie 2025. Este realizată de prestatorul de servicii de plată în momentul execuției; calitatea datelor despre beneficiar decide dacă rezultatul este o potrivire.
Identificatori și date#
IBAN. International Bank Account Number (ISO 13616), autoverificabil printr-o sumă de control mod-97 — motiv pentru care o singură cifră inversată poate fi detectată înainte de transmitere.
BIC / BICFI. Codul de identificare a entității (Business Identifier Code, ISO 9362) al unei instituții financiare. Elementul XML este pain.001.001.03, dar
LEI. Legal Entity Identifier (ISO 17442) — identificatorul global de companie, format din 20 de caractere. Peste 3 milioane sunt active, iar autoritățile de reglementare le impun tot mai des în plăți.
UETR. Unique End-to-end Transaction Reference — identificatorul UUID care permite urmărirea unei plăți de-a lungul lanțului de bănci corespondente (SWIFT gpi).
Adresă structurată / hibridă. Adrese poștale sub formă de elemente XML distincte (stradă, localitate, cod poștal, țară), spre deosebire de liniile de text liber. De la 14 noiembrie 2026, CBPR+ respinge adresele complet nestructurate; forma hibridă — localitate și țară structurate, plus cel mult două linii de adresă de 70 de caractere — rămâne validă.
NbOfTxs / CtrlSum. Totalurile de control din antetul de grup: numărul de tranzacții și suma totală. Băncile le recalculează; dacă ale dumneavoastră nu corespund, fișierul este respins. Pain001 le derivă întotdeauna din înregistrările validate.
Suportarea comisioanelor. Cine plătește comisioanele: DEBT (expeditorul), CRED (beneficiarul), SHAR (împărțit), SLEV (conform regulilor schemei). Vechile coduri MT OUR/BEN/SHA corespund primelor trei.
Informații de remitere. Câmpul care arată „pentru ce este această plată” — text liber (140 de caractere) sau referințe structurate. Exact ce și-ar dori echipele de reconciliere să fie completat corect de toată lumea.
Termeni de instrumentar folosiți pe acest site#
Validare XSD. Verificarea XML-ului față de definiția oficială de schemă ISO 20022. Pain001 o tratează ca pe un prag obligatoriu, înainte de scrierea oricărui fișier.
MCP — Model Context Protocol. Standardul deschis prin care asistenții AI apelează instrumente externe. pain001-mcp expune 17 instrumente de plăți oricărui client MCP, local, prin stdio.
LSP — Language Server Protocol. Standardul de integrare cu editoarele care stă la baza diagnosticelor din IDE. pain001-lsp îl folosește pentru a valida fișierele de plată pe măsură ce le scrieți.
SBOM. Software Bill of Materials — un inventar lizibil automat al fiecărei dependențe dintr-o lansare, generat în format CycloneDX pentru lansările nucleului Pain001.
Lipsește ceva? Propuneți un termen — acest glosar crește odată cu întrebările pe care oamenii chiar le pun.