Прості визначення термінів, що трапляються на цьому сайті та в канальній документації вашого банку. Написано насамперед для казначеїв та операційних команд, а вже потім для інженерів.
Повідомлення#
pain.001: Customer Credit Transfer Initiation. XML-повідомлення, яке клієнт надсилає своєму банку, щоб доручити один або кілька кредитових переказів. Родина "pain" означає payment initiation; .001 позначає номер повідомлення; кінцева версія (.001.09) фіксує схему.
pain.002: Customer Payment Status Report. Відповідь банку на ваш pain.001 чи pain.008: прийнято, прийнято частково або відхилено, з кодами причин ISO за кожною транзакцією.
pain.008: Customer Direct Debit Initiation. Близнюк pain.001 з боку стягнення: ви списуєте належні вам кошти за мандатом, а не надсилаєте гроші.
pacs.008 / pacs.009. Міжбанківські розрахункові повідомлення, на які перетворюється ваша інструкція після прийняття банком. Корпорації їх ніколи не складають; ними обмінюються банки.
camt.052 / camt.053 / camt.054. Звітність за рахунками: внутрішньоденний звіт, виписка на кінець дня та повідомлення про дебет/кредит відповідно. Саме camt.053 команди звірки читають щоранку.
MT101. Застаріле текстове повідомлення SWIFT "Request for Transfer", на зміну якому приходить pain.001. Swift планував вивести міжбанківську ретрансляцію MT101 з експлуатації в листопаді 2026 року на користь pain.001.001.09, але в серпні 2026 року відклав цю зміну (Swift); MT101 від корпорації до банку зберігається лише на розсуд кожного банку.
Схеми та збірники правил#
SEPA SCT / SCT Inst. Євросхеми кредитових переказів (стандартна та миттєва), керовані збірниками правил Європейської платіжної ради. Миттєві перекази розраховуються за секунди, цілодобово.
SEPA SDD Core / B2B. Євросхеми прямого дебету: Core для споживачів (з правом повернення), B2B для бізнесу (без права повернення, суворіші перевірки мандатів).
CBPR+. Cross-Border Payments and Reporting Plus: настанови з використання, що профілюють повідомлення ISO 20022 для кореспондентського банкінгу SWIFT. Коли кажуть "міграція SWIFT на ISO 20022", мають на увазі CBPR+.
HVPS+. Аналогічне профілювання для систем великих платежів (T2, CHAPS, Fedwire та подібних).
CGI-MP. Common Global Implementation Market Practice: група, що гармонізує використання корпораціями повідомлень pain у різних банках, щоб один формат файлу підходив багатьом банківським партнерам.
Verification of Payee (VoP). Обов'язкова в ЄС перевірка відповідності імені та IBAN, застосовувана до всіх кредитових переказів SEPA з 9 жовтня 2025 року. Виконується PSP у момент виконання; збіг визначають чисті дані про кредитора.
Ідентифікатори та дані#
IBAN. Міжнародний номер банківського рахунку (ISO 13616), самоперевірний через контрольну суму mod-97, тому одна переставлена цифра виявляється до подання.
BIC / BICFI. Ідентифікаційний код фінансової установи за ISO 9362. XML-елемент називається <BIC> у pain.001.001.03, але <BICFI> починаючи з версії 9. Це перейменування спричиняє реальні відхилення під час оновлення версій.
LEI. Legal Entity Identifier (ISO 17442), глобальний 20-символьний ідентифікатор компанії. Активних понад 3 мільйони, і регулятори дедалі частіше вимагають їх у платежах.
UETR. Unique End-to-end Transaction Reference: UUID, що дає змогу відстежити платіж уздовж усього кореспондентського ланцюжка (SWIFT gpi).
Структурована / гібридна адреса. Поштові адреси як окремі XML-елементи (вулиця, місто, індекс, країна) проти рядків вільного тексту. CBPR+ відхилятиме повністю неструктуровані адреси (Swift відклав термін у листопаді 2026 року й призначить новий не пізніше грудня 2026 року); гібрид (структуровані місто та країна плюс до двох адресних рядків по 70 символів) залишається чинним.
NbOfTxs / CtrlSum. Контрольні підсумки заголовка групи: кількість транзакцій і сума. Банки переобчислюють їх; якщо ваші розходяться, файл повертається. Pain001 завжди виводить їх із перевірених записів.
Платник комісії. Хто сплачує комісії: DEBT (відправник), CRED (отримувач), SHAR (порівну), SLEV (за правилами схеми). Застарілі MT-коди OUR/BEN/SHA відповідають першим трьом.
Призначення платежу (remittance information). Поле "за що цей платіж": вільний текст (140 символів) або структуровані посилання. Те, що команди звірки мріють бачити заповненим як слід.
Інструментальні терміни на цьому сайті#
Валідація за XSD. Перевірка XML за офіційним визначенням схеми ISO 20022. Pain001 вважає її обов'язковим шлюзом перед записом будь-якого файлу.
MCP: Model Context Protocol. Відкритий стандарт, через який AI-асистенти викликають зовнішні інструменти. pain001-mcp надає 17 платіжних інструментів будь-якому MCP-клієнту, локально через stdio.
LSP: Language Server Protocol. Стандарт інтеграції з редакторами, що стоїть за діагностикою IDE. pain001-lsp використовує його, щоб перевіряти платіжні файли, поки ви друкуєте.
SBOM. Software Bill of Materials, машиночитний перелік усіх залежностей релізу, що генерується у форматі CycloneDX для релізів ядра Pain001.
Чогось бракує? Запропонуйте термін. Цей глосарій росте разом із питаннями, які насправді ставлять.