Srozumitelné definice pojmů, které se objevují na tomto webu i v dokumentaci vašeho bankovního kanálu. Psáno především pro treasury a provozní týmy, teprve poté pro inženýry.
Zprávy#
pain.001 — Customer Credit Transfer Initiation. Zpráva XML, kterou klient posílá své bance, aby zadal jednu či více úhrad. Rodina "pain" znamená payment initiation; .001 je číslo zprávy; koncová verze (.001.09) fixuje schéma.
pain.002 — Customer Payment Status Report. Odpověď banky na vaši pain.001 nebo pain.008: přijato, částečně přijato, nebo zamítnuto, s kódy důvodů podle ISO u každé transakce.
pain.008 — Customer Direct Debit Initiation. Inkasní dvojče pain.001: peníze, na které máte na základě mandátu nárok, si stahujete, místo abyste je posílali ven.
pacs.008 / pacs.009. Mezibankovní zúčtovací zprávy, v něž se váš příkaz promění poté, co jej banka přijme. Firmy je nikdy nevytvářejí; vyměňují si je banky.
camt.052 / camt.053 / camt.054. Reporting k účtu: postupně zpráva v průběhu dne, závěrečný denní výpis a avízo o odepsání či připsání. camt.053 je to, co rekonciliační týmy zpracovávají každé ráno.
MT101. Zastaralá textová zpráva SWIFT "Request for Transfer", kterou pain.001 nahrazuje. Mezibankovní přenos MT101 bude 14. listopadu 2026 vyřazen z provozu ve prospěch pain.001.001.09; MT101 mezi firmou a bankou přetrvává jen podle uvážení každé banky.
Schémata a pravidla#
SEPA SCT / SCT Inst. Eurová schémata úhrad (standardní a okamžité), která se řídí pravidly organizace European Payments Council. Okamžité úhrady se zúčtují během několika sekund, nepřetržitě.
SEPA SDD Core / B2B. Eurová inkasní schémata — Core pro spotřebitele (s právem na vrácení platby), B2B pro firmy (bez práva na vrácení, s přísnější kontrolou mandátu).
CBPR+. Cross-Border Payments and Reporting Plus: pokyny k použití, které profilují zprávy ISO 20022 pro korespondentské bankovnictví SWIFT. Když se mluví o "migraci SWIFT na ISO 20022", myslí se tím CBPR+.
HVPS+. Obdobné profilování pro platební systémy s vysokými hodnotami (T2, CHAPS, Fedwire a další).
CGI-MP. Common Global Implementation — Market Practice: skupina, která sjednocuje způsob, jakým firmy používají zprávy pain napříč bankami, aby jediný formát souboru posloužil mnoha bankovním partnerům.
Verification of Payee (VoP). Kontrola shody jména a IBAN, kterou EU nařídila u všech úhrad SEPA od 9. října 2025. Provádí ji poskytovatel platebních služeb v okamžiku provedení; zda dojde ke shodě, rozhodují čistá data o příjemcích.
Identifikátory a data#
IBAN. Mezinárodní číslo bankovního účtu (ISO 13616) se samokontrolou pomocí kontrolního součtu mod-97 — díky tomu lze jedinou přehozenou číslici odhalit před odesláním.
BIC / BICFI. Identifikační kód finanční instituce podle ISO 9362. Prvek XML se v pain.001.001.03 jmenuje
LEI. Identifikátor právnické osoby (ISO 17442) — celosvětový dvacetiznakový identifikátor společnosti. Aktivních jich jsou přes 3 miliony a regulátoři je v platbách vyžadují stále častěji.
UETR. Unique End-to-end Transaction Reference — UUID, díky němuž lze platbu sledovat napříč korespondenčním řetězcem (SWIFT gpi).
Strukturovaná / hybridní adresa. Poštovní adresy jako samostatné prvky XML (ulice, město, PSČ, země) oproti volným řádkům textu. Od 14. listopadu 2026 CBPR+ zcela nestrukturované adresy odmítá; hybridní — strukturované město a země plus nejvýše dva adresní řádky po 70 znacích — zůstává platná.
NbOfTxs / CtrlSum. Kontrolní součty ve skupinové hlavičce: počet transakcí a součet částek. Banky si je přepočítávají; pokud se ty vaše neshodují, soubor se vrátí. Pain001 je vždy odvozuje z ověřených záznamů.
Nositel poplatků. Kdo platí poplatky: DEBT (odesílatel), CRED (příjemce), SHAR (sdílené), SLEV (podle pravidel schématu). Starším kódům MT OUR/BEN/SHA odpovídají první tři.
Informace o platbě. Pole "za co je tato platba" — volný text (140 znaků) nebo strukturované reference. Právě to, co by rekonciliační týmy rády viděly vždy řádně vyplněné.
Pojmy k nástrojům na tomto webu#
Validace XSD. Kontrola XML proti oficiální definici schématu ISO 20022. Pain001 ji považuje za tvrdou podmínku dříve, než se zapíše jakýkoli soubor.
MCP — Model Context Protocol. Otevřený standard, jehož prostřednictvím asistenti s umělou inteligencí volají externí nástroje. pain001-mcp zpřístupňuje 17 platebních nástrojů libovolnému klientovi MCP, lokálně přes stdio.
LSP — Language Server Protocol. Standard pro integraci s editory, na němž stojí diagnostika v IDE. pain001-lsp jej používá k ověřování platebních souborů přímo při psaní.
SBOM. Software Bill of Materials — strojově čitelný soupis všech závislostí ve vydání, který se pro vydání jádra Pain001 generuje ve formátu CycloneDX.
Něco chybí? Navrhněte pojem — tento slovník roste s otázkami, které lidé skutečně kladou.