Klare Definitionen der Begriffe, die auf dieser Website und in der Kanaldokumentation Ihrer Bank vorkommen. Geschrieben zuerst für Treasurer und Betriebsteams, dann für Ingenieure.
Nachrichten#
pain.001: Customer Credit Transfer Initiation. Die XML-Nachricht, die ein Kunde an seine Bank sendet, um eine oder mehrere Überweisungen zu beauftragen. Die „pain“-Familie steht für payment initiation; .001 ist die Nachrichtennummer; die abschließende Version (.001.09) legt das Schema fest.
pain.002: Customer Payment Status Report. Die Antwort der Bank auf Ihr pain.001 oder pain.008: angenommen, teilweise angenommen oder abgelehnt, mit ISO-Grundcodes je Transaktion.
pain.008: Customer Direct Debit Initiation. Das einzugsseitige Gegenstück zu pain.001: Sie ziehen Ihnen geschuldete Mittel auf Basis eines Mandats ein, statt Mittel hinauszuschieben.
pacs.008 / pacs.009. Die Interbanken-Abwicklungsnachrichten, zu denen Ihr Auftrag wird, sobald die Bank ihn annimmt. Unternehmen verfassen diese nie; Banken tauschen sie untereinander aus.
camt.052 / camt.053 / camt.054. Kontoberichterstattung: untertägiger Bericht, Tagesend-Kontoauszug bzw. Belastungs-/Gutschriftsanzeige. camt.053 ist das, was Abstimmungsteams jeden Morgen verarbeiten.
MT101. Die alte SWIFT-Textnachricht „Request for Transfer“, die pain.001 ersetzt. Swift wollte die Interbanken-Weiterleitung von MT101 im November 2026 zugunsten von pain.001.001.09 stilllegen und hat diese Änderung im August 2026 verschoben (Swift); MT101 zwischen Unternehmen und Bank besteht nur im Ermessen der jeweiligen Bank fort.
Schemes und Regelwerke#
SEPA SCT / SCT Inst. Die Euro-Überweisungsverfahren (Standard und Echtzeit), die den Regelwerken des European Payments Council unterliegen. Echtzeitüberweisungen werden in Sekunden abgewickelt, rund um die Uhr.
SEPA SDD Core / B2B. Die Euro-Lastschriftverfahren: Core für Verbraucher (mit Erstattungsrecht), B2B für Unternehmen (kein Erstattungsrecht, strengere Mandatsprüfungen).
CBPR+. Cross-Border Payments and Reporting Plus: die Nutzungsrichtlinien, die ISO 20022-Nachrichten für das SWIFT-Korrespondenzbankgeschäft profilieren. Wenn von „der SWIFT-ISO 20022-Migration“ die Rede ist, ist CBPR+ gemeint.
HVPS+. Die entsprechende Profilierung für Großbetragszahlungssysteme (T2, CHAPS, Fedwire und vergleichbare Systeme).
CGI-MP. Common Global Implementation (Market Practice): die Gruppe, die harmonisiert, wie Unternehmen pain-Nachrichten über Banken hinweg nutzen, damit ein Dateiformat viele Bankpartner bedienen kann.
Verification of Payee (VoP). Der EU-weit vorgeschriebene Namens-/IBAN-Abgleich, der seit dem 9. Oktober 2025 auf alle SEPA-Überweisungen angewendet wird. Er wird vom PSP zum Ausführungszeitpunkt durchgeführt; saubere Gläubigerdaten entscheiden über die Übereinstimmung.
Identifikatoren und Daten#
IBAN. International Bank Account Number (ISO 13616), selbstprüfend über eine mod-97-Prüfsumme, weshalb schon eine einzelne vertauschte Ziffer vor der Einreichung erkennbar ist.
BIC / BICFI. Der ISO 9362 Business Identifier Code eines Finanzinstituts. Das XML-Element heißt <BIC> in pain.001.001.03, aber <BICFI> ab Version 9, eine Umbenennung, die bei Versionsumstellungen zu realen Ablehnungen führt.
LEI. Legal Entity Identifier (ISO 17442), der globale Unternehmensidentifikator mit 20 Zeichen. Über 3 Millionen sind aktiv, und Regulierungsbehörden schreiben ihn im Zahlungsverkehr zunehmend vor.
UETR. Unique End-to-end Transaction Reference: die UUID, mit der sich eine Zahlung über die Korrespondenzbankenkette hinweg verfolgen lässt (SWIFT gpi).
Strukturierte / hybride Adresse. Postadressen als diskrete XML-Elemente (Straße, Ort, Postleitzahl, Land) gegenüber Freitextzeilen. CBPR+ wird vollständig unstrukturierte Adressen ablehnen (Swift hat den für November 2026 geplanten Termin verschoben und legt bis Dezember 2026 einen neuen fest); hybrid (strukturierter Ort und strukturiertes Land plus bis zu zwei Adresszeilen mit 70 Zeichen) bleibt gültig.
NbOfTxs / CtrlSum. Die Kontrollsummen des Gruppenkopfes: Transaktionsanzahl und Betragssumme. Banken berechnen sie neu; weichen Ihre ab, wird die Datei abgewiesen. Pain001 leitet sie stets aus den validierten Datensätzen ab.
Charge bearer. Wer die Gebühren trägt: DEBT (Absender), CRED (Empfänger), SHAR (geteilt), SLEV (nach Scheme-Regeln). Die alten MT-Codes OUR/BEN/SHA entsprechen den ersten drei.
Remittance information. Das „Wofür ist diese Zahlung“-Feld: Freitext (140 Zeichen) oder strukturierte Referenzen. Das Feld, von dem sich Abstimmungsteams wünschen, dass es jeder ordentlich ausfüllt.
Auf dieser Website verwendete Tooling-Begriffe#
XSD-Validierung. Die Prüfung von XML gegen die offizielle ISO 20022-Schemadefinition. Pain001 behandelt sie als harte Schranke, bevor irgendeine Datei geschrieben wird.
MCP (Model Context Protocol). Der offene Standard, über den KI-Assistenten externe Tools aufrufen. pain001-mcp stellt jedem MCP-Client 17 Zahlungsverkehrs-Tools bereit, lokal über stdio.
LSP (Language Server Protocol). Der Editor-Integrationsstandard hinter IDE-Diagnosen. pain001-lsp nutzt ihn, um Zahlungsdateien schon beim Tippen zu validieren.
SBOM. Software Bill of Materials, ein maschinenlesbares Inventar jeder Abhängigkeit eines Release, für Pain001-Kern-Releases im CycloneDX-Format erzeugt.
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