Takrifan dalam bahasa mudah bagi istilah yang muncul di seluruh laman ini dan dalam dokumentasi saluran bank anda. Ditulis terutamanya untuk pasukan perbendaharaan dan operasi, dan barulah untuk jurutera.
Mesej#
pain.001 — Customer Credit Transfer Initiation. Mesej XML yang dihantar pelanggan kepada banknya untuk mengarahkan satu atau lebih pindahan kredit. Keluarga "pain" bermaksud payment initiation; .001 ialah nombor mesejnya; versi di hujungnya (.001.09) menetapkan skemanya.
pain.002 — Customer Payment Status Report. Jawapan bank terhadap pain.001 atau pain.008 anda: diterima, diterima sebahagian, atau ditolak, dengan kod sebab ISO bagi setiap transaksi.
pain.008 — Customer Direct Debit Initiation. Kembar pain.001 di sebelah kutipan: anda menarik dana yang terhutang kepada anda di bawah sesuatu mandat, bukannya menolak dana keluar.
pacs.008 / pacs.009. Mesej penyelesaian antara bank yang menjadi bentuk arahan anda setelah bank menerimanya. Korporat tidak pernah mengarangnya; banklah yang bertukar-tukar mesej ini.
camt.052 / camt.053 / camt.054. Pelaporan akaun: laporan intrahari, penyata akhir hari, dan notifikasi debit/kredit, masing-masing. camt.053 ialah yang digunakan pasukan penyesuaian setiap pagi.
MT101. Mesej teks SWIFT lama "Request for Transfer" yang digantikan oleh pain.001. Geganti MT101 antara bank ditamatkan pada 14 November 2026 dan digantikan dengan pain.001.001.09; MT101 daripada korporat kepada bank kekal hanya atas budi bicara setiap bank.
Skim dan rulebook#
SEPA SCT / SCT Inst. Skim pindahan kredit euro (standard dan segera) yang ditadbir oleh rulebook European Payments Council. Pindahan segera diselesaikan dalam beberapa saat, sepanjang masa.
SEPA SDD Core / B2B. Skim debit terus euro — Core untuk pengguna (dengan hak bayaran balik), B2B untuk perniagaan (tiada hak bayaran balik, pemeriksaan mandat yang lebih ketat).
CBPR+. Cross-Border Payments and Reporting Plus: garis panduan penggunaan yang memprofilkan mesej ISO 20022 untuk correspondent banking SWIFT. Apabila orang menyebut "migrasi ISO 20022 SWIFT", CBPR+ itulah yang dimaksudkan.
HVPS+. Pemprofilan setara bagi sistem pembayaran bernilai tinggi (T2, CHAPS, Fedwire dan yang seumpamanya).
CGI-MP. Common Global Implementation — Market Practice: kumpulan yang menyelaraskan cara korporat menggunakan mesej pain merentas bank, supaya satu format fail dapat memenuhi keperluan banyak rakan perbankan.
Verification of Payee (VoP). Pemeriksaan padanan nama/IBAN yang diwajibkan EU ke atas semua pindahan kredit SEPA sejak 9 Oktober 2025. Dilakukan oleh PSP pada masa pelaksanaan; data pemiutang yang bersih menentukan sama ada ia padan.
Pengecam dan data#
IBAN. International Bank Account Number (ISO 13616), yang memeriksa dirinya sendiri melalui checksum mod-97 — itulah sebabnya satu digit yang tertukar dapat dikesan sebelum penghantaran.
BIC / BICFI. Business Identifier Code ISO 9362 bagi sesebuah institusi kewangan. Elemen XML-nya ialah pain.001.001.03 tetapi
LEI. Legal Entity Identifier (ISO 17442) — pengecam syarikat global sepanjang 20 aksara. Lebih 3 juta daripadanya aktif, dan pengawal selia semakin mewajibkannya dalam pembayaran.
UETR. Unique End-to-end Transaction Reference — UUID yang membolehkan sesuatu pembayaran dijejaki merentas rantaian koresponden (SWIFT gpi).
Alamat berstruktur / hibrid. Alamat pos sebagai elemen XML berasingan (jalan, bandar, poskod, negara) berbanding baris teks bebas. Mulai 14 November 2026, CBPR+ menolak alamat yang sepenuhnya tidak berstruktur; bentuk hibrid — bandar dan negara yang berstruktur ditambah tidak lebih daripada dua baris alamat sepanjang 70 aksara — kekal sah.
NbOfTxs / CtrlSum. Jumlah kawalan pada pengepala kumpulan: bilangan transaksi dan jumlah amaun. Bank mengiranya semula; jika milik anda berbeza, fail itu akan ditolak. Pain001 sentiasa menerbitkannya daripada rekod yang telah disahkan.
Penanggung caj. Pihak yang membayar yuran: DEBT (penghantar), CRED (penerima), SHAR (dikongsi), SLEV (mengikut peraturan skim). Kod MT lama OUR/BEN/SHA dipetakan kepada tiga yang pertama.
Maklumat kiriman wang. Medan "pembayaran ini untuk apa" — teks bebas (140 aksara) atau rujukan berstruktur. Perkara yang diharapkan pasukan penyesuaian diisi dengan betul oleh semua orang.
Istilah alatan yang digunakan di laman ini#
Pengesahan XSD. Memeriksa XML terhadap takrifan skema rasmi ISO 20022. Pain001 memperlakukannya sebagai get tegas sebelum sebarang fail ditulis.
MCP — Model Context Protocol. Standard terbuka yang digunakan pembantu AI untuk memanggil alat luaran. pain001-mcp mendedahkan 17 alat pembayaran kepada mana-mana klien MCP, secara setempat melalui stdio.
LSP — Language Server Protocol. Standard integrasi editor di sebalik diagnostik IDE. pain001-lsp menggunakannya untuk mengesahkan fail pembayaran sambil anda menaip.
SBOM. Software Bill of Materials — inventori boleh baca mesin bagi setiap kebergantungan dalam sesuatu keluaran, dijana dalam format CycloneDX bagi keluaran teras Pain001.
Ada yang tertinggal? Cadangkan sesuatu istilah — glosari ini berkembang seiring soalan yang benar-benar ditanya orang.