Definições em linguagem clara dos termos que aparecem neste site e na documentação de canal do seu banco. Escritas primeiro para tesoureiros e equipes de operações, depois para engenheiros.
Mensagens#
pain.001: Customer Credit Transfer Initiation. A mensagem XML que um cliente envia ao banco para ordenar uma ou mais transferências de crédito. A família "pain" é a payment initiation; .001 é o número da mensagem; a versão final (.001.09) fixa o esquema.
pain.002: Customer Payment Status Report. A resposta do banco ao seu pain.001 ou pain.008: aceito, parcialmente aceito ou rejeitado, com códigos de motivo ISO por transação.
pain.008: Customer Direct Debit Initiation. O gêmeo de cobrança do pain.001: você puxa fundos que lhe são devidos sob um mandato, em vez de enviar fundos.
pacs.008 / pacs.009. As mensagens de liquidação interbancária em que sua instrução se transforma quando o banco a aceita. Empresas nunca as redigem; os bancos as trocam entre si.
camt.052 / camt.053 / camt.054. Relatórios de conta: relatório intradiário, extrato de fim de dia e notificação de débito/crédito, respectivamente. O camt.053 é o que as equipes de conciliação consomem toda manhã.
MT101. A mensagem de texto legada da SWIFT "Request for Transfer" que o pain.001 substitui. A Swift planejava descomissionar o relay interbancário do MT101 em novembro de 2026 em favor do pain.001.001.09 e depois adiou essa mudança em agosto de 2026 (Swift); o MT101 empresa-banco persiste apenas a critério de cada banco.
Esquemas e rulebooks#
SEPA SCT / SCT Inst. Os esquemas de transferência de crédito em euro (padrão e instantâneo) regidos pelos rulebooks do European Payments Council. As transferências instantâneas liquidam em segundos, 24 horas por dia.
SEPA SDD Core / B2B. Os esquemas de débito direto em euro: Core para consumidores (com direito a reembolso), B2B para empresas (sem direito a reembolso, verificações de mandato mais rígidas).
CBPR+. Cross-Border Payments and Reporting Plus: as diretrizes de uso que perfilam as mensagens ISO 20022 para o correspondent banking da SWIFT. Quando se fala em "migração da SWIFT para ISO 20022", trata-se do CBPR+.
HVPS+. O perfilamento equivalente para sistemas de pagamentos de alto valor (T2, CHAPS, Fedwire e pares).
CGI-MP. Common Global Implementation Market Practice: o grupo que harmoniza como as empresas usam mensagens pain entre bancos, para que um único formato de arquivo atenda a muitos parceiros bancários.
Verification of Payee (VoP). A verificação de correspondência nome/IBAN exigida pela UE, aplicada a todas as transferências de crédito SEPA desde 9 de outubro de 2025. Feita pelo PSP no momento da execução; dados limpos do credor determinam se há correspondência.
Identificadores e dados#
IBAN. International Bank Account Number (ISO 13616), autoverificável por um checksum mod-97, razão pela qual um único dígito transposto é detectável antes do envio.
BIC / BICFI. O Business Identifier Code ISO 9362 de uma instituição financeira. O elemento XML é <BIC> no pain.001.001.03, mas <BICFI> a partir da versão 9. Essa renomeação causa rejeições reais durante upgrades de versão.
LEI. Legal Entity Identifier (ISO 17442), o identificador global de empresas com 20 caracteres. Há mais de 3 milhões ativos, e os reguladores os exigem cada vez mais nos pagamentos.
UETR. Unique End-to-end Transaction Reference: o UUID que permite rastrear um pagamento por toda a cadeia de correspondentes (SWIFT gpi).
Endereço estruturado / híbrido. Endereços postais como elementos XML discretos (rua, cidade, código postal, país) em contraste com linhas de texto livre. O CBPR+ vai rejeitar endereços totalmente não estruturados (a Swift adiou a data de novembro de 2026 e definirá uma nova até dezembro de 2026); o híbrido (cidade e país estruturados mais até duas linhas de endereço de 70 caracteres) continua válido.
NbOfTxs / CtrlSum. Os totais de controle do cabeçalho de grupo: contagem de transações e soma dos valores. Os bancos os recalculam; se os seus divergirem, o arquivo volta. O Pain001 sempre os deriva dos registros validados.
Charge bearer. Quem paga as tarifas: DEBT (remetente), CRED (beneficiário), SHAR (compartilhadas), SLEV (conforme as regras do esquema). Os legados MT OUR/BEN/SHA mapeiam para os três primeiros.
Informações de remessa. O campo "para que serve este pagamento": texto livre (140 caracteres) ou referências estruturadas. Aquilo que as equipes de conciliação gostariam que todos preenchessem direito.
Termos de ferramentas usados neste site#
Validação XSD. A verificação do XML contra a definição de esquema oficial ISO 20022. O Pain001 a trata como um portão rígido antes de qualquer arquivo ser gravado.
MCP: Model Context Protocol. O padrão aberto pelo qual assistentes de IA chamam ferramentas externas. O pain001-mcp expõe 17 ferramentas de pagamento a qualquer cliente MCP, localmente via stdio.
LSP: Language Server Protocol. O padrão de integração com editores por trás dos diagnósticos de IDE. O pain001-lsp o utiliza para validar arquivos de pagamento enquanto você digita.
SBOM. Software Bill of Materials, um inventário legível por máquina de cada dependência de uma release, gerado no formato CycloneDX para as releases do núcleo do Pain001.
Faltou algo? Sugira um termo. Este glossário cresce com as perguntas que as pessoas realmente fazem.