הגדרות בשפה פשוטה למונחים המופיעים באתר זה ובתיעוד ערוץ הבנק שלכם. נכתבו קודם כול עבור גזברים וצוותי תפעול, ורק לאחר מכן עבור מהנדסים.
הודעות#
pain.001 — Customer Credit Transfer Initiation. הודעת ה-XML שלקוח שולח לבנק שלו כדי להורות על ביצוע העברת זיכוי אחת או יותר. משפחת "pain" היא payment initiation; .001 הוא מספר ההודעה; סיומת הגרסה (.001.09) מקבעת את הסכימה.
pain.002 — Customer Payment Status Report. תשובת הבנק ל-pain.001 או ל-pain.008 שלכם: התקבל, התקבל חלקית או נדחה, עם קודי סיבה של ISO לכל עסקה.
pain.008 — Customer Direct Debit Initiation. התאום של pain.001 בצד הגבייה: אתם מושכים כספים המגיעים לכם מכוח הרשאה במקום לשלוח כספים החוצה.
pacs.008 / pacs.009. הודעות הסליקה הבין-בנקאיות שההוראה שלכם הופכת אליהן ברגע שהבנק מקבל אותה. גופים עסקיים לעולם אינם מחברים אותן; הבנקים מחליפים אותן ביניהם.
camt.052 / camt.053 / camt.054. דיווח חשבון: דוח תוך-יומי, דף חשבון לסוף יום והודעת חיוב או זיכוי, בהתאמה. camt.053 הוא מה שצוותי ההתאמות צורכים מדי בוקר.
MT101. הודעת הטקסט הישנה של SWIFT בשם "Request for Transfer", שאותה מחליף pain.001. ממסר ה-MT101 הבין-בנקאי יוצא משירות ב-14 בנובמבר 2026 לטובת pain.001.001.09; MT101 מעסק לבנק נשמר רק לפי שיקול דעתו של כל בנק.
מסלולים וספרי כללים#
SEPA SCT / SCT Inst. מסלולי העברת הזיכוי באירו (רגיל ומיידי) הנשלטים על ידי ספרי הכללים של European Payments Council. העברות מיידיות נסלקות בתוך שניות, מסביב לשעון.
SEPA SDD Core / B2B. מסלולי החיוב הישיר באירו — Core לצרכנים (עם זכות החזר), B2B לעסקים (ללא זכות החזר, עם בדיקות הרשאה מחמירות יותר).
CBPR+. Cross-Border Payments and Reporting Plus: הנחיות השימוש המתאימות את הודעות ISO 20022 לבנקאות הכתבים של SWIFT. כשאומרים "ההגירה של SWIFT ל-ISO 20022", מתכוונים ל-CBPR+.
HVPS+. ההתאמה המקבילה עבור מערכות תשלומים בסכומים גבוהים (T2, CHAPS, Fedwire ודומותיהן).
CGI-MP. Common Global Implementation — Market Practice: הקבוצה המתאמת את האופן שבו גופים עסקיים משתמשים בהודעות pain מול בנקים שונים, כך שפורמט קובץ אחד יוכל לשרת שותפים בנקאיים רבים.
Verification of Payee (VoP). בדיקת ההתאמה בין שם ל-IBAN שהאיחוד האירופי מחייב, החלה על כל העברות הזיכוי ב-SEPA מאז 9 באוקטובר 2025. מבוצעת על ידי ספק שירותי התשלום בזמן הביצוע; איכות נתוני הנושה קובעת אם תתקבל התאמה.
מזהים ונתונים#
IBAN. International Bank Account Number (ISO 13616), הנבדק בעצמו באמצעות ספרת ביקורת mod-97 — ולכן אפילו החלפה של ספרה בודדת ניתנת לזיהוי לפני ההגשה.
BIC / BICFI. ה-Business Identifier Code לפי ISO 9362 של מוסד פיננסי. רכיב ה-XML הוא pain.001.001.03, אך
LEI. Legal Entity Identifier (ISO 17442) — מזהה החברות הגלובלי בן 20 התווים. יותר מ-3 מיליון מזהים פעילים, והרגולטורים מחייבים אותם יותר ויותר בתשלומים.
UETR. Unique End-to-end Transaction Reference — ה-UUID המאפשר לעקוב אחר תשלום לאורך שרשרת הכתבים (SWIFT gpi).
כתובת מובנית / היברידית. כתובות דואר כרכיבי XML נפרדים (רחוב, עיר, מיקוד, מדינה) לעומת שורות טקסט חופשי. החל מ-14 בנובמבר 2026, CBPR+ דוחה כתובות שאינן מובנות כלל; הצורה ההיברידית — עיר ומדינה מובנות בתוספת עד שתי שורות כתובת באורך 70 תווים — נשארת תקפה.
NbOfTxs / CtrlSum. סכומי הבקרה בכותרת הקבוצה: מספר העסקאות וסכום הסכומים. הבנקים מחשבים אותם מחדש; אם שלכם אינם תואמים, הקובץ נדחה. Pain001 תמיד גוזרת אותם מהרשומות המאומתות.
נושא העמלות. מי משלם את העמלות: DEBT (השולח), CRED (המקבל), SHAR (משותף), SLEV (לפי כללי המסלול). מונחי ה-MT הישנים OUR/BEN/SHA ממופים לשלושת הראשונים.
פרטי ההעברה. השדה של "בגין מה התשלום הזה" — טקסט חופשי (140 תווים) או אסמכתאות מובנות. הדבר שצוותי ההתאמות היו רוצים שכולם ימלאו כראוי.
מונחי כלים בשימוש באתר זה#
אימות XSD. בדיקת ה-XML מול הגדרת הסכימה הרשמית של ISO 20022. Pain001 מתייחסת לכך כאל שער נוקשה לפני שנכתב קובץ כלשהו.
MCP — Model Context Protocol. התקן הפתוח שבאמצעותו עוזרי AI קוראים לכלים חיצוניים. pain001-mcp חושף 17 כלי תשלומים לכל לקוח MCP, מקומית דרך stdio.
LSP — Language Server Protocol. תקן שילוב העורכים שמאחורי האבחונים בסביבות פיתוח. pain001-lsp משתמש בו כדי לאמת קובצי תשלום תוך כדי הקלדה.
SBOM. Software Bill of Materials — רשימת מלאי קריאה למכונה של כל תלות בגרסה, הנוצרת בפורמט CycloneDX עבור גרסאות הליבה של Pain001.
משהו חסר? הציעו מונח — מילון המונחים הזה גדל עם השאלות שאנשים באמת שואלים.