הגדרות בשפה פשוטה למונחים המופיעים באתר זה ובתיעוד ערוץ הבנק שלכם. נכתבו קודם כול עבור גזברים וצוותי תפעול, ורק לאחר מכן עבור מהנדסים.
הודעות#
pain.001: Customer Credit Transfer Initiation. הודעת ה-XML שלקוח שולח לבנק שלו כדי להורות על ביצוע העברת זיכוי אחת או יותר. משפחת "pain" היא payment initiation; .001 הוא מספר ההודעה; סיומת הגרסה (.001.09) מקבעת את הסכימה.
pain.002: Customer Payment Status Report. תשובת הבנק ל-pain.001 או ל-pain.008 שלכם: התקבל, התקבל חלקית או נדחה, עם קודי סיבה של ISO לכל עסקה.
pain.008: Customer Direct Debit Initiation. התאום של pain.001 בצד הגבייה: אתם מושכים כספים המגיעים לכם מכוח הרשאה במקום לשלוח כספים החוצה.
pacs.008 / pacs.009. הודעות הסליקה הבין-בנקאיות שההוראה שלכם הופכת אליהן ברגע שהבנק מקבל אותה. גופים עסקיים לעולם אינם מחברים אותן; הבנקים מחליפים אותן ביניהם.
camt.052 / camt.053 / camt.054. דיווח חשבון: דוח תוך-יומי, דף חשבון לסוף יום והודעת חיוב או זיכוי, בהתאמה. camt.053 הוא מה שצוותי ההתאמות צורכים מדי בוקר.
MT101. הודעת הטקסט הישנה של SWIFT בשם "Request for Transfer", שאותה מחליף pain.001. Swift תכננה להוציא משירות את ממסר ה-MT101 הבין-בנקאי בנובמבר 2026 לטובת pain.001.001.09, ולאחר מכן דחתה את השינוי באוגוסט 2026 (Swift); MT101 מעסק לבנק נשמר רק לפי שיקול דעתו של כל בנק.
מסלולים וספרי כללים#
SEPA SCT / SCT Inst. מסלולי העברת הזיכוי באירו (רגיל ומיידי) הנשלטים על ידי ספרי הכללים של European Payments Council. העברות מיידיות נסלקות בתוך שניות, מסביב לשעון.
SEPA SDD Core / B2B. מסלולי החיוב הישיר באירו: Core לצרכנים (עם זכות החזר), B2B לעסקים (ללא זכות החזר, עם בדיקות הרשאה מחמירות יותר).
CBPR+. Cross-Border Payments and Reporting Plus: הנחיות השימוש המתאימות את הודעות ISO 20022 לבנקאות הכתבים של SWIFT. כשאומרים "ההגירה של SWIFT ל-ISO 20022", מתכוונים ל-CBPR+.
HVPS+. ההתאמה המקבילה עבור מערכות תשלומים בסכומים גבוהים (T2, CHAPS, Fedwire ודומותיהן).
CGI-MP. Common Global Implementation Market Practice: הקבוצה המתאמת את האופן שבו גופים עסקיים משתמשים בהודעות pain מול בנקים שונים, כך שפורמט קובץ אחד יוכל לשרת שותפים בנקאיים רבים.
Verification of Payee (VoP). בדיקת ההתאמה בין שם ל-IBAN שהאיחוד האירופי מחייב, החלה על כל העברות הזיכוי ב-SEPA מאז 9 באוקטובר 2025. מבוצעת על ידי ספק שירותי התשלום בזמן הביצוע; איכות נתוני הנושה קובעת אם תתקבל התאמה.
מזהים ונתונים#
IBAN. International Bank Account Number (ISO 13616), הנבדק בעצמו באמצעות ספרת ביקורת mod-97, ולכן אפילו החלפה של ספרה בודדת ניתנת לזיהוי לפני ההגשה.
BIC / BICFI. ה-Business Identifier Code לפי ISO 9362 של מוסד פיננסי. רכיב ה-XML הוא <BIC> ב-pain.001.001.03, אך <BICFI> החל מגרסה 9. שינוי השם הזה גורם לדחיות אמיתיות בעת שדרוגי גרסה.
LEI. Legal Entity Identifier (ISO 17442), מזהה החברות הגלובלי בן 20 התווים. יותר מ-3 מיליון מזהים פעילים, והרגולטורים מחייבים אותם יותר ויותר בתשלומים.
UETR. Unique End-to-end Transaction Reference: ה-UUID המאפשר לעקוב אחר תשלום לאורך שרשרת הכתבים (SWIFT gpi).
כתובת מובנית / היברידית. כתובות דואר כרכיבי XML נפרדים (רחוב, עיר, מיקוד, מדינה) לעומת שורות טקסט חופשי. CBPR+ תדחה כתובות שאינן מובנות כלל (Swift דחתה את מועד נובמבר 2026 ותקבע מועד חדש עד דצמבר 2026); הצורה ההיברידית (עיר ומדינה מובנות בתוספת עד שתי שורות כתובת באורך 70 תווים) נשארת תקפה.
NbOfTxs / CtrlSum. סכומי הבקרה בכותרת הקבוצה: מספר העסקאות וסכום הסכומים. הבנקים מחשבים אותם מחדש; אם שלכם אינם תואמים, הקובץ נדחה. Pain001 תמיד גוזרת אותם מהרשומות המאומתות.
נושא העמלות. מי משלם את העמלות: DEBT (השולח), CRED (המקבל), SHAR (משותף), SLEV (לפי כללי המסלול). מונחי ה-MT הישנים OUR/BEN/SHA ממופים לשלושת הראשונים.
פרטי ההעברה. השדה של "בגין מה התשלום הזה": טקסט חופשי (140 תווים) או אסמכתאות מובנות. הדבר שצוותי ההתאמות היו רוצים שכולם ימלאו כראוי.
מונחי כלים בשימוש באתר זה#
אימות XSD. בדיקת ה-XML מול הגדרת הסכימה הרשמית של ISO 20022. Pain001 מתייחסת לכך כאל שער נוקשה לפני שנכתב קובץ כלשהו.
MCP: Model Context Protocol. התקן הפתוח שבאמצעותו עוזרי AI קוראים לכלים חיצוניים. pain001-mcp חושף 17 כלי תשלומים לכל לקוח MCP, מקומית דרך stdio.
LSP: Language Server Protocol. תקן שילוב העורכים שמאחורי האבחונים בסביבות פיתוח. pain001-lsp משתמש בו כדי לאמת קובצי תשלום תוך כדי הקלדה.
SBOM. Software Bill of Materials, רשימת מלאי קריאה למכונה של כל תלות בגרסה, הנוצרת בפורמט CycloneDX עבור גרסאות הליבה של Pain001.
משהו חסר? הציעו מונח. מילון המונחים הזה גדל עם השאלות שאנשים באמת שואלים.