คำนิยามอย่างเข้าใจง่ายของศัพท์ที่ปรากฏทั่วเว็บไซต์นี้และในเอกสารช่องทางบริการของธนาคารคุณ เขียนขึ้นเพื่อผู้บริหารการเงินและทีมปฏิบัติการเป็นอันดับแรก และเพื่อวิศวกรเป็นอันดับรอง
ข้อความ#
pain.001: Customer Credit Transfer Initiation ข้อความ XML ที่ลูกค้าส่งให้ธนาคารเพื่อสั่งโอนเงินหนึ่งรายการขึ้นไป ตระกูล "pain" หมายถึงการเริ่มต้นคำสั่งชำระเงิน ส่วน .001 คือหมายเลขข้อความ และเลขเวอร์ชันท้ายสุด (.001.09) เป็นตัวกำหนดสกีมา
pain.002: Customer Payment Status Report คำตอบของธนาคารต่อ pain.001 หรือ pain.008 ของคุณ ว่าตอบรับ ตอบรับบางส่วน หรือปฏิเสธ พร้อมรหัสเหตุผลตามมาตรฐาน ISO รายธุรกรรม
pain.008: Customer Direct Debit Initiation คู่แฝดฝั่งเรียกเก็บเงินของ pain.001 คุณเป็นฝ่ายเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระภายใต้หนังสือยินยอม แทนที่จะเป็นฝ่ายจ่ายเงินออก
pacs.008 / pacs.009 ข้อความชำระดุลระหว่างธนาคารที่คำสั่งของคุณจะถูกแปลงไปเมื่อธนาคารตอบรับแล้ว องค์กรธุรกิจไม่เคยเป็นผู้สร้างข้อความเหล่านี้ ธนาคารเป็นผู้แลกเปลี่ยนกันเอง
camt.052 / camt.053 / camt.054 รายงานบัญชี ได้แก่ รายงานระหว่างวัน รายการเดินบัญชีสิ้นวัน และการแจ้งเตือนรายการเดบิต/เครดิต ตามลำดับ โดย camt.053 คือไฟล์ที่ทีมกระทบยอดใช้งานทุกเช้า
MT101 ข้อความตัวอักษรแบบเดิมของ SWIFT ที่ใช้ "ขอให้โอนเงิน" ซึ่ง pain.001 เข้ามาแทนที่ Swift เคยวางแผนจะยุติการส่งต่อ MT101 ระหว่างธนาคารในเดือนพฤศจิกายน 2026 เพื่อเปลี่ยนไปใช้ pain.001.001.09 แต่ได้เลื่อนการเปลี่ยนแปลงนี้ออกไปเมื่อเดือนสิงหาคม 2026 (Swift) ส่วน MT101 แบบองค์กรถึงธนาคารจะคงอยู่ต่อไปตามดุลยพินิจของแต่ละธนาคารเท่านั้น
สกีมและกฎเกณฑ์#
SEPA SCT / SCT Inst สกีมการโอนเงินสกุลยูโร (แบบมาตรฐานและแบบทันที) ซึ่งกำกับด้วยกฎเกณฑ์ของ European Payments Council การโอนแบบทันทีจะเสร็จสิ้นภายในไม่กี่วินาที ตลอด 24 ชั่วโมง
SEPA SDD Core / B2B สกีมการหักบัญชีอัตโนมัติสกุลยูโร ได้แก่ Core สำหรับผู้บริโภค (มีสิทธิ์ขอคืนเงิน) และ B2B สำหรับธุรกิจ (ไม่มีสิทธิ์ขอคืนเงิน และตรวจสอบหนังสือยินยอมเข้มงวดกว่า)
CBPR+ Cross-Border Payments and Reporting Plus คือแนวปฏิบัติการใช้งานที่กำหนดรูปแบบข้อความ ISO 20022 สำหรับธนาคารตัวแทนในเครือข่าย SWIFT เมื่อผู้คนพูดถึง "การย้ายไปใช้ ISO 20022 ของ SWIFT" พวกเขาหมายถึง CBPR+ นั่นเอง
HVPS+ การกำหนดรูปแบบในลักษณะเดียวกันสำหรับระบบการชำระเงินมูลค่าสูง (T2, CHAPS, Fedwire และระบบอื่นในกลุ่มเดียวกัน)
CGI-MP Common Global Implementation Market Practice คือกลุ่มที่ทำให้วิธีที่องค์กรธุรกิจใช้ข้อความ pain กับธนาคารต่าง ๆ สอดคล้องกัน เพื่อให้ไฟล์รูปแบบเดียวใช้ได้กับธนาคารคู่ค้าหลายราย
Verification of Payee (VoP) การตรวจความตรงกันของชื่อกับ IBAN ที่สหภาพยุโรปกำหนดให้ใช้กับการโอนเงิน SEPA ทุกรายการตั้งแต่วันที่ 9 ตุลาคม 2025 ดำเนินการโดยผู้ให้บริการชำระเงินในขณะประมวลผล ความถูกต้องของข้อมูลผู้รับเงินจึงเป็นตัวชี้ว่าผลการตรวจจะตรงกันหรือไม่
รหัสระบุตัวตนและข้อมูล#
IBAN International Bank Account Number (ISO 13616) เลขที่บัญชีธนาคารสากลซึ่งตรวจสอบตัวเองได้ด้วย checksum แบบ mod-97 จึงตรวจพบการสลับตำแหน่งตัวเลขเพียงหลักเดียวได้ตั้งแต่ก่อนส่งไฟล์
BIC / BICFI รหัสระบุสถาบันการเงินตามมาตรฐาน ISO 9362 องค์ประกอบ XML คือ <BIC> ใน pain.001.001.03 แต่เปลี่ยนเป็น <BICFI> ตั้งแต่เวอร์ชัน 9 การเปลี่ยนชื่อนี้ทำให้ไฟล์ถูกปฏิเสธจริงในระหว่างการอัปเกรดเวอร์ชัน
LEI Legal Entity Identifier (ISO 17442) คือรหัสระบุนิติบุคคลระดับสากลความยาว 20 อักขระ ปัจจุบันมีที่ใช้งานอยู่กว่า 3 ล้านรหัส และหน่วยงานกำกับดูแลกำหนดให้ใช้ในการชำระเงินมากขึ้นเรื่อย ๆ
UETR Unique End-to-end Transaction Reference คือรหัส UUID ที่ทำให้ติดตามรายการชำระเงินได้ตลอดสายธนาคารตัวแทน (SWIFT gpi)
ที่อยู่แบบมีโครงสร้าง / แบบผสม ที่อยู่ทางไปรษณีย์ที่แยกเป็นองค์ประกอบ XML แต่ละส่วน (ถนน เมือง รหัสไปรษณีย์ ประเทศ) เทียบกับที่อยู่แบบบรรทัดข้อความอิสระ CBPR+ จะปฏิเสธที่อยู่ที่ไม่มีโครงสร้างเลย (Swift เลื่อนวันในเดือนพฤศจิกายน 2026 ออกไป และจะกำหนดวันใหม่ภายในเดือนธันวาคม 2026) ส่วนแบบผสม (ระบุเมืองและประเทศแบบมีโครงสร้าง พร้อมบรรทัดที่อยู่ได้ไม่เกินสองบรรทัด บรรทัดละ 70 อักขระ) ยังคงใช้ได้
NbOfTxs / CtrlSum ยอดควบคุมในส่วนหัวของกลุ่มรายการ ได้แก่ จำนวนธุรกรรมและผลรวมจำนวนเงิน ธนาคารจะคำนวณค่าเหล่านี้ใหม่ หากค่าของคุณไม่ตรงกัน ไฟล์จะถูกตีกลับ Pain001 คำนวณค่าเหล่านี้จากระเบียนที่ผ่านการตรวจสอบเสมอ
ผู้รับภาระค่าธรรมเนียม ผู้ที่จ่ายค่าธรรมเนียม ได้แก่ DEBT (ผู้ส่งเงิน), CRED (ผู้รับเงิน), SHAR (แบ่งกันจ่าย), SLEV (ตามกฎของสกีม) โดยรหัสเดิมของ MT คือ OUR/BEN/SHA จะเทียบได้กับสามรหัสแรก
ข้อมูลการชำระเงิน ฟิลด์ที่ระบุว่า "เงินก้อนนี้จ่ายเพื่ออะไร" ซึ่งเป็นข้อความอิสระ (140 อักขระ) หรือรายการอ้างอิงแบบมีโครงสร้าง เป็นฟิลด์ที่ทีมกระทบยอดอยากให้ทุกคนกรอกให้ถูกต้องครบถ้วน
ศัพท์เกี่ยวกับเครื่องมือที่ใช้ในเว็บไซต์นี้#
การตรวจสอบด้วย XSD การตรวจไฟล์ XML กับนิยามสกีมา ISO 20022 อย่างเป็นทางการ Pain001 ถือว่านี่คือเกณฑ์บังคับก่อนที่จะเขียนไฟล์ใด ๆ
MCP: Model Context Protocol มาตรฐานเปิดที่ผู้ช่วย AI ใช้เรียกเครื่องมือภายนอก pain001-mcp เปิดให้ไคลเอนต์ MCP ใดก็ตามเรียกใช้เครื่องมือด้านการชำระเงิน 17 รายการ ภายในเครื่องผ่าน stdio
LSP: Language Server Protocol มาตรฐานการผสานกับโปรแกรมแก้ไขโค้ดที่อยู่เบื้องหลังการแจ้งข้อผิดพลาดใน IDE pain001-lsp ใช้มาตรฐานนี้ตรวจสอบไฟล์ชำระเงินขณะที่คุณพิมพ์
SBOM Software Bill of Materials คือบัญชีรายการที่เครื่องอ่านได้ของทุกส่วนประกอบที่ซอฟต์แวร์พึ่งพาในแต่ละรุ่นที่เผยแพร่ สร้างในรูปแบบ CycloneDX สำหรับการเผยแพร่ส่วนหลักของ Pain001
มีคำใดตกหล่นหรือไม่ เสนอคำศัพท์ได้ที่นี่ อภิธานศัพท์นี้เติบโตไปตามคำถามที่ผู้คนถามกันจริง