pain.001 คืออะไร? ข้อความเริ่มต้นการโอนเงิน ISO 20022

pain.001 คือข้อความ ISO 20022 ที่บริษัทส่งถึงธนาคารของตนเพื่อสั่งโอนเงินหนึ่งรายการหรือมากกว่า ชื่อเต็มคือ Customer Credit Transfer Initiation (การเริ่มต้นการโอนเงินของลูกค้า): "pain" คือกลุ่มข้อความเริ่มต้นการชำระเงิน .001 คือหมายเลขข้อความ และส่วนต่อท้าย เช่น pain.001.001.09 คือเวอร์ชัน เป็นรูปแบบ XML ที่ตรวจสอบกับสคีมาทางการ (XSD) และใช้แทนรูปแบบ CSV เฉพาะของแต่ละธนาคารและข้อความตัวอักษร SWIFT MT101

pain.001 ในหนึ่งนาที#

• ใครเป็นผู้ส่ง: บริษัท (ผู้จ่ายเงิน หรือตัวแทนที่ดำเนินการแทน) ส่งข้อความนี้ถึงธนาคารของตนเอง (ธนาคารของผู้จ่ายเงิน)
• บรรจุอะไร: ชุดการโอนเงินหนึ่งชุดหรือมากกว่า แต่ละชุดมีบัญชีผู้จ่ายเงิน วันที่ขอให้ดำเนินการ และรายการจ่ายเงินให้ผู้รับได้ไม่จำกัดจำนวน
• ได้อะไรกลับมา: ธนาคารตอบกลับด้วย pain.002 ซึ่งเป็นรายงานสถานะการชำระเงินของลูกค้า เพื่อยอมรับหรือปฏิเสธทั้งไฟล์หรือรายการแต่ละรายการพร้อมรหัสเหตุผลตาม ISO
• ขั้นตอนต่อไป: เมื่อยอมรับแล้ว ธนาคารจะแปลงคำสั่งแต่ละรายการเป็นข้อความระหว่างธนาคาร เช่น pacs.008 ซึ่งบริษัทจะไม่เห็น
• ใช้ที่ไหน: การโอนเงิน SEPA ตามคู่มือกฎของ EPC การชำระเงินข้ามพรมแดนบน Swift ภายใต้ CBPR+ (pain.001.001.09) และระบบการชำระเงินในประเทศอีกจำนวนมาก คลังตัวอย่างของ Pain001 ครอบคลุม 42 สถานการณ์ใน 17 ตลาด

โครงสร้างของข้อความ pain.001#

ทุกเวอร์ชันใช้โครงสามระดับเดียวกันภายในองค์ประกอบ <CstmrCdtTrfInitn>

ไฟล์หนึ่งไฟล์บรรจุชุด <PmtInf> ได้หลายชุด และแต่ละชุดบรรจุรายการ <CdtTrfTxInf> ได้หลายรายการ NbOfTxs และ CtrlSum ปรากฏทั้งในระดับไฟล์และระดับชุด และต้องตรงกับรายการที่นับ ซึ่งเป็นหนึ่งในเหตุผลที่พบบ่อยที่สุดที่ธนาคารปฏิเสธไฟล์

ตัวอย่าง pain.001 ฉบับสมบูรณ์#

นี่คือการโอนเงิน SEPA หนึ่งรายการในรูปแบบ pain.001.001.09 ที่นำมาจากคลังตัวอย่างของ Pain001 โดยไม่มีการแก้ไข ผ่านการตรวจสอบกับ XSD ทางการของ ISO 20022 คู่สัญญา IBAN และ BIC ทั้งหมดเป็นข้อมูลสมมติ

<?xml version='1.0' encoding='UTF-8'?>
<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pain.001.001.09">
  <CstmrCdtTrfInitn>
    <GrpHdr>
      <MsgId>OML-SCT-20260921</MsgId>
      <CreDtTm>2026-09-21T12:00:00</CreDtTm>
      <NbOfTxs>1</NbOfTxs>
      <CtrlSum>2200.00</CtrlSum>
      <InitgPty>
        <Nm>Officine Meccaniche Lombarde SpA</Nm>
        <PstlAdr>
          <PstCd>20123</PstCd>
          <TwnNm>Milano</TwnNm>
          <Ctry>IT</Ctry>
          <AdrLine>Via Torino 15</AdrLine>
        </PstlAdr>
      </InitgPty>
    </GrpHdr>
    <PmtInf>
      <PmtInfId>SCT-20260921-IT-01</PmtInfId>
      <PmtMtd>TRF</PmtMtd>
      <BtchBookg>false</BtchBookg>
      <NbOfTxs>1</NbOfTxs>
      <CtrlSum>2200.00</CtrlSum>
      <PmtTpInf>
        <SvcLvl>
          <Cd>SEPA</Cd>
        </SvcLvl>
      </PmtTpInf>
      <ReqdExctnDt>
        <Dt>2026-09-22</Dt>
      </ReqdExctnDt>
      <Dbtr>
        <Nm>Officine Meccaniche Lombarde SpA</Nm>
        <PstlAdr>
          <PstCd>20123</PstCd>
          <TwnNm>Milano</TwnNm>
          <Ctry>IT</Ctry>
          <AdrLine>Via Torino 15</AdrLine>
        </PstlAdr>
      </Dbtr>
      <DbtrAcct>
        <Id>
          <IBAN>IT48T78971134594OGDKY5VXE41</IBAN>
        </Id>
      </DbtrAcct>
      <DbtrAgt>
        <FinInstnId>
          <BICFI>TLAOIT60</BICFI>
        </FinInstnId>
      </DbtrAgt>
      <ChrgBr>SLEV</ChrgBr>
      <CdtTrfTxInf>
        <PmtId>
          <EndToEndId>OML-2026-0921-01</EndToEndId>
        </PmtId>
        <Amt>
          <InstdAmt Ccy="EUR">2200.00</InstdAmt>
        </Amt>
        <CdtrAgt>
          <FinInstnId>
            <BICFI>MHXHITI0</BICFI>
          </FinInstnId>
        </CdtrAgt>
        <Cdtr>
          <Nm>Fonderia Bresciana Srl</Nm>
          <PstlAdr>
            <PstCd>25121</PstCd>
            <TwnNm>Brescia</TwnNm>
            <Ctry>IT</Ctry>
          </PstlAdr>
        </Cdtr>
        <CdtrAcct>
          <Id>
            <IBAN>IT23J14887404856NF3794IGWXN</IBAN>
          </Id>
        </CdtrAcct>
        <RmtInf>
          <Ustrd>Fattura 117/2026</Ustrd>
        </RmtInf>
      </CdtTrfTxInf>
    </PmtInf>
  </CstmrCdtTrfInitn>
</Document>

ลองใช้ข้อมูลของคุณเองในเดโมบนเบราว์เซอร์: เครื่องมือจะสร้างไฟล์ pain.001 จาก CSV และตรวจสอบกับสคีมาทางการโดยข้อมูลไม่ออกจากเครื่องของคุณ

เวอร์ชันของ pain.001#

ISO เผยแพร่เวอร์ชันใหม่เมื่อแบบจำลองข้อความเปลี่ยนแปลง ธนาคารและระบบการชำระเงินแต่ละแห่งยอมรับเฉพาะบางเวอร์ชัน ดังนั้นเวอร์ชันที่คุณส่งควรเป็นเวอร์ชันที่ระบุในเอกสารช่องทางของธนาคาร

ตารางความเข้ากันได้แสดงว่า Pain001 สร้าง ตรวจสอบ และย้ายข้อมูลระหว่างเวอร์ชันใดได้บ้าง

เปรียบเทียบ pain.001 กับข้อความที่เกี่ยวข้อง#

อภิธานศัพท์อธิบายคำศัพท์ ISO 20022 ส่วนที่เหลือด้วยภาษาที่เข้าใจง่าย

เหตุใดธนาคารจึงปฏิเสธไฟล์ pain.001#

ไฟล์อาจเป็น XML ที่ถูกต้องตามรูปแบบแต่ยังถูกปฏิเสธได้ การตรวจสอบซ้อนกันเป็นชั้น ๆ:

1. สคีมา: ไฟล์ต้องผ่านการตรวจสอบกับ XSD ทางการของเวอร์ชันนั้น
2. คุณภาพข้อมูล: IBAN ผ่านการตรวจสอบเลขตรวจสอบ BIC มีรูปแบบถูกต้อง วันที่และจำนวนเงินถูกต้อง และ NbOfTxs กับ CtrlSum ตรงกับรายการชำระเงิน
3. กฎของระบบการชำระเงิน: SEPA, CBPR+ และระบบในประเทศเพิ่มข้อจำกัดของตนเอง เช่น ชุดอักขระที่อนุญาตหรือที่อยู่ไปรษณีย์แบบมีโครงสร้าง
4. โปรไฟล์และช่องทางของธนาคารคุณ: ธนาคารแต่ละแห่งเผยแพร่แนวทางการใช้งานของตนเพิ่มเติมจากกฎของระบบ

Pain001 ตรวจสอบสามชั้นแรกก่อนที่ไฟล์จะถึงธนาคาร และระบุชัดเจนว่าชั้นที่สี่ต้องให้ธนาคารยืนยัน

วิธีสร้างไฟล์ pain.001#

• จากสเปรดชีต: จาก Excel เป็น pain.001 แปลงรายการชำระเงินใน Excel หรือ CSV เป็นไฟล์ที่ผ่านการตรวจสอบ
• บนเบราว์เซอร์: เดโมสร้างและตรวจสอบไฟล์บนเครื่อง โดยไม่ต้องอัปโหลด
• จากโค้ดหรือบรรทัดคำสั่ง: ติดตั้งไลบรารี pain001 แบบโอเพนซอร์ส แล้วเรียกใช้:

pain001 -t pain.001.001.09 -d payments.csv -o out/

เอกสารอ้างอิงทางเทคนิคครอบคลุมทุกตัวเลือก และคำถามที่พบบ่อยตอบคำถามที่ทีมบริหารเงิน ปฏิบัติการ และวิศวกรรมถามบ่อยที่สุด

แหล่งที่มา#

• นิยามและคลังข้อความ ISO 20022: iso20022.org
• คู่มือกฎการโอนเงิน SEPA: European Payments Council
• CBPR+ และการส่งต่อ MT101: Swift